Een gedeelde garage tussen twee huizen verandert de interpretatie van de woningverzekering op verschillende punten die niet expliciet door de standaard algemene voorwaarden worden gedekt. De kwalificatie van de garage (communicerende bijgebouw, niet-communicerende bijgebouw, gescheiden mede-eigendom) bepaalt het toepasselijke garantie-regime, de vergoedingsplafonds en de verdeling van de burgerlijke aansprakelijkheid tussen buren.
Werkelijk gebruik van de gedeelde garage en verklaring in de verzekering
De meeste geweigerde schadeclaims met betrekking tot een gedeelde garage vinden hun oorsprong in een discrepantie tussen het opgegeven gebruik en het werkelijke gebruik. Een garage die is opgegeven als voertuigparkeerplaats maar is omgevormd tot werkplaats, opslagruimte of is uitgerust met een laadpaal voor elektrische voertuigen, verandert de aard van het gedekte risico.
Aanvullende lectuur : De laatste trends en tips voor een betere dagelijkse financiële beheer
Wij raden aan om drie elementen in de bijzondere voorwaarden van het contract te controleren voordat er aanpassingen worden gedaan:
- De aard van de toegestane activiteiten in het bijgebouw (alleen parkeren, incidentele klussen, opslag van brandbare materialen, opladen van elektrische voertuigen)
- De classificatie van de garage in het contract: aangrenzend bijgebouw, gescheiden bijgebouw of bijgebouw in mede-eigendom, elk met een verschillend vergoedingsplafond
- De verplichting tot elektrische conformiteit, vooral als er een laadpaal is geïnstalleerd, aangezien een niet-conforme installatie kan leiden tot een weigering van branddekking
Een gedeelde garage op een ander adres dan de hoofdwoning, of in gescheiden mede-eigendom (een veelvoorkomend geval aan het einde van een gedeelde doodlopende straat), blijft gedekt als bijgebouw, mits deze is opgegeven. Verschillende verzekeraars accepteren deze dekking zelfs zonder directe communicatie met de woning, op voorwaarde dat de afstand niet boven een in de algemene voorwaarden gespecificeerd drempelbedrag uitkomt.
Ook interessant : Hoe een gemotoriseerde graszaaimachine te gebruiken voor een succesvolle graszaai
Eigenaren die bronnen hebben geraadpleegd zoals papersimmo en habitatfuturvert in Bordeaux op ImmoVite zullen dit aandachtspunt over de gebruiksverklaring terugvinden, dat de hele schadevergoedingmechanisme bepaalt.
Burgerlijke aansprakelijkheid en schadeverspreiding tussen aangrenzende huizen
De gedeelde garage creëert een directe verspreidingsweg voor vuur, water en rook. De burgerlijke aansprakelijkheid die op de garage van toepassing is, dekt de schade aan het aangrenzende huis, ook wanneer de garage niet communicerend is met de verzekerde woning.
In het geval van een brand die in de garage ontstaat (kortsluiting, brandbaar product, batterij in oplading), vergoedt de burgerlijke aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar van de oorspronkelijke garage de buurman. Als de gemeenschappelijke muur echter niet voldoet aan de brandwerende eisen en deze non-conformiteit de schade heeft verergerd, kan de verzekeraar een vermindering van de schadevergoeding inroepen.
Gemeenschappelijke muur en brandwerende verplichting
De scheidingsmuur tussen twee gedeelde garages moet voldoen aan een brandwerendheid die is gedefinieerd door de regelgeving die van toepassing was op het moment van de bouw. Een niet-conforme gemeenschappelijke muur aan de brandwerende normen verergert het risico van regres tussen verzekeraars.
Wij merken op dat verschillende recente contracten in hun premium formules een clausule voor het in overeenstemming brengen van de bouwvoorschriften na schade bevatten. Deze garantie dekt de herbouw van de garage in overeenstemming met de huidige regelgeving (brandwerendheid, afstand tot scheidingslijnen, elektrische conformiteit), bovenop de eenvoudige vergoeding tegen de afgeschreven waarde.
Optionele garanties aangepast aan de garage van een aangrenzend huis
De basisgaranties (brand, waterschade, natuurramp) zijn niet voldoende voor een gedeelde garage in een stedelijk of randstedelijk gebied. Drie optionele garanties verdienen een serieuze analyse.
Waterschade door de bodem en terugstroom van riolen
De garages die zich op een laag punt of in een gedeelde kelder bevinden, zijn blootgesteld aan terugstroom van riolen en infiltraties via de bodem. Verschillende verzekeraars bieden nu een aparte dekking voor waterschade door de bodem, riolering of water boven de grond, een risico dat sterk toeneemt in stedelijke gedeelde gebieden.
Herbouwwaarde en genormeerde reconstructie
De garantie herbouwwaarde stelt in staat om een gedeelde garage volgens de huidige normen te herbouwen in plaats van een afgeschreven schadevergoeding te ontvangen. Voor een garage van meerdere decennia kan het verschil tussen de afgeschreven waarde en de werkelijke kosten van een conforme reconstructie een aanzienlijk bedrag vertegenwoordigen.
Diefstal en inhoud van de garage
De inhoud van een gedeelde garage (gereedschap, fiets, sportuitrusting) is zelden gedekt tot hetzelfde plafond als het meubilair van de woning. Als de garage als belangrijkste opslagruimte dient, is een uitbreiding van het verzekerde kapitaal voor bijgebouwen noodzakelijk.
Schade aan gedeelde garage: verhaal tussen eigenaren en verzekeraars
Wanneer een schadegeval ontstaat in de garage van een eigenaar en de aangrenzende woning via de gemeenschappelijke muur beschadigt, houdt het verhaalmechanisme beide verzekeraars in. De verzekeraar van de getroffen buur vergoedt zijn verzekerde en oefent vervolgens regres uit tegen de verzekeraar van de verantwoordelijke eigenaar.
De IRSI-overeenkomst (Schadevergoeding en Verhaal van Schade aan Gebouwen) vereenvoudigt de behandeling van waterschade in mede-eigendom, maar de toepassing ervan op aangrenzende huizen met een garage blijft beperkt. De verdeling van de aansprakelijkheid hangt af van het onderhoud van de gemeenschappelijke muur en de conformiteit van de installaties.
Een gebrek aan onderhoud aan de gemeenschappelijke muur (scheuren, gebrek aan brandwerende voeg) dat vóór de schade is gedocumenteerd, kan de aansprakelijkheidslast verschuiven. Wij raden aan om een fotografische staat van de scheidingsmuur en alle aanpassingen aan de garage te bewaren, die aan de verzekeraar moeten worden overlegd bij het afsluiten of wijzigen van het contract.
De keuze van garanties voor een huis met een gedeelde garage beperkt zich niet tot het aanvinken van opties in een vergelijker. Het verschil tussen een standaardcontract en een aangepast contract komt aan het licht op het moment van schade, wanneer de verzekeraar de conformiteit van de installatie, de consistentie tussen het opgegeven gebruik en het werkelijke gebruik, en de kwaliteit van de scheidingsmuur onderzoekt.